ふたつある自動車保険の補償内容を理解しよう
カーライフで最も恐ろしいものは、交通事故だ。自分が被害者になるのも怖いけれど、加害者になる可能性も非常に高い。どんなに安全運転を心がけていても、一瞬の油断で追突事故や出合い頭の衝突事故を起こしてしまうこともある。逆に、信号で停止しているところに、後ろから追突されてしまうこともある。つまり、不運という理由で交通事故に巻き込まれてしまうこともあるのだ。
そうしたときに必要になる費用は非常に高額だ。クルマの修理費だけでなく、ケガの治療費もかかる。ケガ人に後遺症が残ったり、死者が出ると、とんでもない補償の金額となる。下手をすると、一般人の貯金で支払える額を軽々と超えてしまう場合が多い。
その備えとして用意されているのが自動車保険だ。しかも、日本にはふたつの保険がある。ひとつは、被害者の最低限度の補償のための公的な自賠責保険。もうひとつが、民間の自動車保険、いわゆる任意保険となる。公的な自賠責保険は、加入が義務づけられているため強制保険と呼ばれることもある。クルマの購入時と、車検時の税金とともに加入することになる。
しかし、自賠責保険は被害者救済を目的とするため、リアルな交通事故でカバーしてくれない項目が多い。そのために、現実的には、クルマに乗る人は、必ず任意保険と呼ばれる自動車保険にも加入している。
任意保険はひとつの保険ではなく、複数の保険の組み合わせになっている。被害者向け、同乗者向け、運転手向けなどに細かく補償額を設定できる。また、弁護士に依頼するための費用を負担するなどの特約も用意されている。保険の額は、そうした補償内容と、加入者の年齢や乗るクルマの条件を加味して決定される。つまり、任意保険は加入者ごとに加入の費用が異なるのだ。年齢が若く（＝保険の実績が浅い）、事故の多い車種（＝これも保険会社の実績）で、補償額が高額なほど、保険額が高まる。補償額と費用を上手に調整して加入する必要があるのだ。
初めて新車を購入する場合は、新車ディーラーなどで、スタッフと相談しながら、任意保険に加入することをおすすめする。手軽なネットでの任意保険加入は、慣れてきてから行うのがいいだろう。
【リアルとネットの保険】
民間の自動車保険、いわゆる任意保険に加入するにはふたつの方法がある。ひとつが新車ディーラーなどの店舗で、スタッフ相手に加入する方法。もうひとつがネットから自分で申し込む方法だ。手軽さで言えば確実にネット保険が勝る。ただし、どの保険会社が良いのか？ どんな補償内容が適切なのか？ といった判断は初心者には難しい。最初はリアルな店舗で、スタッフに保険の内容を確認しながら加入することがおすすめだ。
【複数の補償を組み合わせる任意保険の内訳】
| [対人賠償保険] | [対物賠償保険] | [人身傷害保険] | [車両保険] |
|---|---|---|---|
| 交通事故の相手側の人に対するケガなど人的被害に対応する | 交通事故の相手側のクルマなど物的被害に対応する | 交通事故の自分のクルマに乗る人の人的被害に対応する | 自分のクルマの補償交通事故だけでなく盗難などにも対応する |
