【自動車保険】悲惨！　保険未加入の末路……

「対人賠償」では賠償金が「１億円」を超えることも！！

モン太　半分以上のバイクが自動車保険（任意保険）に加入していないってことにビックリだモン。保険に入るのは常識だと思っていたモン。

損　保太郎（以下　保太郎）　そうだね。乗用車では加入率が8割を超えているのに対して、バイクは5割以下。たしかに強制保険（自賠責保険）と違い加入は任意なんだけど……。実務上では特に車検のない250cc以下のバイクや原付で未加入者が目立つと感じるかな。

モン太　でも、ボクも事故を起こしたことないモンし、みんなが入ってないならボクも入らなくて良いんじゃないかと思ってきたモン。

保太郎　たしかに小排気量車であれば速度もあまり出ないから、必要性を感じにくいのかもしれないね。だけど、たとえ50ccの原付バイクでもまともにぶつかれば、人間の命を奪うことも容易な乗りものだって事は忘れてはいけないよ。ましてや近年の125ccモデルは最高速が100km/h以上出るものも珍しくないからね。

万が一バイク事故で相手を死亡させてしまった場合、その賠償額は億を超えることも。自賠責保険の補償の最高額は3000万円だから、残りは自分で支払わなければならず、まさにその支払いに一生を費やすことになってしまう。実際にそういう人もいるからね。

ちなみに知っている人も多いと思うけれど、クルマを保有していて自動車保険に加入していれば、「ファミリーバイク特約」といって125cc以下のバイクも同じ補償が受けられる特約があるので利用している人も多いよ。

モン太　やっぱり、このまま自動車保険は入っておくモン。

思っている倍以上かかる！　年々車両修理費は「高額化」　

保太郎　交通事故では自動車とぶつかる可能性が高いと思うんだけど、その修理費は年々高額になってきているんだよ。

モン太　なんで～！？修理工場が儲けているモンか？

保太郎　そういうワケではないんだ。近年の車はハイテク化が進んでいて、例えばバンパーにも内部にクリアランスソナー用のセンサーや自動ブレーキ用のセンサーがついていたりする。すり抜け時にぶつけやすいサイドミラーなんかも、アラウンドビューモニターが付いている車両なんかだとミラー内にカメラが装備されていて単体で10万円以上するものもある。ほかにもLEDヘッドライトで意匠性の高いデザインだと、国産乗用車ですら片側20万円以上するものもあるんだ。

モン太　へ～。クルマの進化で修理費が高くなっているってことなんだモンね。

保太郎　そうだね。金額はまちまちだけど。高級車ではバンパーだけで100万円を超えてくることもあるんだよ。物損でいうと公共物も高額。地域によって違いはあれども電柱や信号機を壊せば三桁万円での請求がくることもザラだよね。

モン太　とても払える金額ではないモン。やっぱり保険は必要だモンな。

保太郎　そういうこと。最近では弁護士費用特約の加入率が高いから、払わないでいると被害者から裁判を起こされたり、それさえ無視していると預金や財産の差し押さえをされることもあるからね……。

モン太　ひぇ～。恐ろしや～。やっぱり自動車保険は絶対入っておくモン！

保険料は高いけど「人身傷害保険」も検討

保太郎　ここまでは、事故を起こした相手方への補償の保険のことについてのお話だったけど、「人身傷害保険」は自分の怪我について補償してもらえる保険。自賠責では自分の怪我まで補償してくれないんだよ。

モン太　これ保険代理店の方に勧められたけど、保険料が高くなるからやめたモン。

保太郎　たしかに保険料はかなり高くなるから、ランニングコストを抑えたい場合は躊躇してしまうよね。統計でも二輪車の加入率は15％と相当少ない。だけど、ライダーがむき出しのバイクのほうが事故で重傷になるリスクが大きい。

その時に相手方が保険に入ってくれていて、しっかり保険で対応してくれれば良いんだけど、自分の加害事故や、被害事故でも相手方が無保険だったり、当て逃げされた時なんかにはどこからも補償されないことも！　怪我をしてさらに治療費の心配もしなくてはならないという、まさに泣きっ面にハチの状況になってしまうんだ。

この「人身傷害保険」は、過失割合や自損事故かにかかわらず、自分の保険会社が治療費や休業損害、慰謝料などまで対応してくれるものなんだ。

モン太　なるほど～。考えたくはないモンけど、重症になって相手方から補償が受けられないような最悪の事態の場合に生きる保険ってことだモンな。再検討するモン！

※本項では一般的な用語の解説を簡単にしています。内容や用語の意味合いは保険会社各社によって変わる場合があります。

※この記事は月刊モトチャンプ2024年8月号を基に加筆修正をしています