低金利のマイカーローンおすすめ10選｜選び方や審査ポイントも解説

マイカーローンとは

マイカーローンとは、自動車を購入する際に必要な資金を融資してもらうことを指します。毎月の返済額は、借入金額と金利、借入期間を元に計算されます。

マイカーローンを利用することで、一度に多額の資金を用意する必要なく自動車を購入できるのが大きなメリットです。

銀行ローンとディーラーローンの違い

マイカーローンには、主に銀行ローンとディーラーローンの2つの種類があります。

銀行ローンは、一般的に銀行や信用金庫などの金融機関が提供する融資です。自動車ディーラーではなく直接金融機関と契約します。

銀行ローンは申請に手間や時間がかかり、審査がディーラーローンと比べると厳しいのがデメリットですが、金利が低い場合が多く、支払総額を低く抑えることができるのがメリットです。

ディーラーローンは、自動車ディーラーが提供する融資です。トヨタならトヨタファイナンス、日産なら日産フィナンシャルサービスのように直系のローン会社を通して融資を受けられます。

ディーラーローンは金利が高めに設定されることが多いですが、車両を担保とするため審査が通りやすく、細かい手続きのほとんどをディーラーが代行してくれるため、手間がかかりません。

低金利で選ぶなら銀行ローンがおすすめ

マイカーローンを低金利で選ぶなら、少し手間がかかりますが銀行ローンをおすすめします。

ディーラーローンの金利相場が3%〜8%前後なのに対して、銀行ローンの金利相場は1%〜4%前後と低金利で、中には1%以下の金利相場でマイカーローンが組めるところもあります。

仮に300万円のマイカーローンの金利が3%と6%の場合、5年かけて返済すると支払総額は以下のようになります。

金利の違いにより、支払総額で数十万円の差がうまれることがわかります。

メガバンクと地方銀行はどちらがおすすめ？

マイカーローンを銀行で組む場合には、メガバンクか地方銀行から選ぶことになります。

基本的にどちらのほうが金利が安い・高いということはありませんが、地方銀行は地域密着型の金融機関のため、親身な対応を受けやすいのが特徴です。審査が通るか不安な場合には、近くの支店で相談してみるとよいでしょう。

また、これまでメガバンクが中心だったネット上でのマイカーローンの申込みに対応している地方銀行も増えており、マイカーローンに関してはメガバンクと地方銀行の垣根がなくなってきているとも言えます。

メガバンクや地方銀行の中には、一度も支店に訪れることなく、ネット上で申請から融資までが完結するマイカーローンを提供しているところもあります。

マイカーローンの選び方・比較ポイント

安心でお得なマイカーローンを選ぶために大切な比較ポイントをご紹介します。

マイカーローンは種類が多くどれにするか迷ってしまう方も多いので、選び方のポイントを確認して自分に合ったものを選びましょう。

金利の安さで選ぶ。関東なら横浜銀行がおすすめ！

まずマイカーローンで注目するべきなのが「金利」です。

金利の違いで支払総額がどれくらい変わるのか確認してみましょう。

借入金額300万円で返済期間5年と仮定すると、各金利に応じた支払総額は以下のようになります。

低い金利のマイカーローンを選ぶことで支払総額を大きく抑えられることがわかります。

金利の低さで選ぶなら、例えば関東圏の方であれば横浜銀行の人気が高いです。WEB契約なら来店不要で、変動金利は年0.9%～2.4%と低く設定されています。

マイカーローンの金利は「固定金利」「変動金利」の2種類

マイカーローンを選ぶ際には、固定金利と変動金利の2種類があります。

固定金利は、契約時に決められた金利がローン期間中変わりません。

ローン期間中に金利が変動しないため、毎月の返済額が一定であるという利点があります。また、金利が上昇しても、借り手はその影響を受けずに返済額を維持できます。

一方、変動金利は、市場金利の変動に基づいて金利が変動する返済方法です。

市場金利が低金利の際には利率が固定金利型よりも低くなるのがメリットですが、逆に市場金利が上がると、固定金利よりも利率が高くなってしまいます。

一般的にマイカーローンは固定金利型よりも変動金利型のほうが、金利が低く設定されていることが多く、多くのマイカーローンでは変動金利型が採用されています。

繰り上げ返済の可否や手数料の有無をチェック

繰り上げ返済とは、ローンの返済途中で、残っているローン残高を繰り上げて返済することです。ローン残高を減らして返済期間を短くすることで、利息の支払いやローン返済の総額を抑えられます。

返済方法には、残債の一部のみを繰り上げて返済する「一部繰上返済」と、残債を一括で返済する「全額一括返済」の2種類があります。

ほとんどのマイカーローンは繰り上げ返済に対応していますが、繰り上げ返済にかかる手数料は無料のところから5,000円前後までと幅広いため、契約前に確認するようにしましょう。

高級車を購入するなら借入上限金額に注意

マイカーローンを使って高級車を購入する場合、必然的に借入金額も大きくなります。

しかし、各銀行のマイカーローンには借入上限金額が設定されているため注意が必要です。

マイカーローンの借入上限金額を1,000万円に設定している銀行が多いですが、中には300万円や500万円が上限の銀行もあるため、高級車を購入予定の場合には、借入上限金額も確認するようにしましょう。

また、借入上限金額が1,000万円に設定されていても、マイカーローンの審査で最低年収が条件付けられている場合もあるため、まず銀行に相談してみることをおすすめします。

Webで申し込みから契約まで完結できるマイカーローンが便利

銀行のマイカーローンの中には、Webで申し込みから契約まで完結できるものがあります。

店頭申請の場合、平日の銀行の営業時間内に支店に行く必要があり、働いていて時間が取れない方にとっては大きな手間になりますが、WEBで完結するマイカーローンなら、24時間いつでも手続きできるので便利です。

ただし、中にはWEBで申し込んで契約は郵送だったり、来店が必要だったりするものもあるため、マイカーローンを選ぶ際には注意しましょう。

金利割引キャンペーンを実施しているかチェック

各銀行は、定期的に金利の割引キャンペーンを実施していることが多く、上手に活用することでマイカーローンの金利を低く抑えることができます。

キャンペーンの内容は、期間中に申し込むだけで特別金利が適用されるものや、住宅ローンを利用中の方に特別金利が適用されるもの、借入金額に応じて特別金利が適用されるものなど様々です。

自動車の購入を考えている場合には、お得なキャンペーンを実施している銀行がないかどうかチェックするようにしましょう。

低金利のマイカーローンおすすめ10選

以下では、低金利でおすすめのマイカーローンを紹介します。

おすすめ1. 横浜銀行 マイカーローン

横浜銀行のマイカーローンは、新車や中古車の購入、リース、車検整備、自動車保険料の支払いなど、様々な用途に利用できる自動車ローンです。

金利は年0.9%～2.4%と銀行のマイカーローンの中でも低く設定されており、最大1,000万円まで借入できるため高級車の購入にも利用できます。

申請から契約までWEB上で完結できるため来店不要で、通常は手数料のかかる一部繰り上げ返済や全額繰り上げ返済も、はまぎんアプリやはまぎんマイダイレクトを利用すると無料です。

神奈川県内や東京都、群馬県の一部地域で勤務もしくは居住している人が利用できます。

カーローン	横浜銀行 マイカーローン
金利タイプ	変動金利
借入金利	下限金利：0.900% 上限金利：2.400%
借入上限金額	1,000万円
借入上限期間	10年
担保・保証人	不要
申込方法	申込から契約までWeb完結
最短審査回答日	即日
最短融資日	ー
公式サイト	横浜銀行 マイカーローン公式サイト

おすすめ2. りそな銀行 りそなマイカーローン

りそな銀行のりそなマイカーローンは、新車や中古車の購入や車検整備費用、自動車保険料だけでなく、自動車運転免許取得ための支払いにも利用できる自動車ローンです。

変動金利で審査に応じた年1.9%・2.8%・4.475%のいずれかの金利が適用されます。りそなで住宅ローンを利用している場合には、審査に関わらず年1.9%の金利が適用されるのが大きな特徴です。

借入上限金額は1,000万円と比較的高額で、最長120回までの長期分割払いが可能です。

他の金融機関のマイカーローンからの借り換えに対応しており、繰り上げ返済の手数料も無料。来店不要で申請から契約までWEB上で完結できます。

カーローン	りそな銀行 りそなマイカーローン
金利タイプ	変動金利
借入金利	下限金利：0.900%（キャンペーン金利） 上限金利：4.475%
借入上限金額	1,000万円
借入上限期間	10年
担保・保証人	不要
申込方法	申込から契約までWeb完結
最短審査回答日	翌営業日
最短融資日	ー
公式サイト	りそな銀行 りそなマイカーローン公式サイト

おすすめ3. 千葉銀行 ちばぎんマイカーローン

千葉銀行のちばぎんマイカーローンは、新車や中古車、バイクの購入資金、下取り車のローン残債資金、車検、教習所費用、車庫建設費用など、車に関連した幅広い目的に利用できる自動車ローンです。

変動金利は年0.85%～2.75%と低く設定されており、ハイブリッド車や電気自動車など環境にやさしい新車の購入時には、さらに借入金額に応じて割引金利が適用されるユニークなサービスを提供しています。

千葉全域に加えて、東京、埼玉、茨城、神奈川の方が利用できます。申込みから契約までWEBで完結でき、インターネットバンキングを利用することで繰り上げ返済手数料も無料になります。

カーローン	千葉銀行 ちばぎんマイカーローン
金利タイプ	変動金利
借入金利	下限金利：0.850%（環境配慮車） 上限金利：2.750%
借入上限金額	1,000万円
借入上限期間	10年
担保・保証人	不要
申込方法	申込から契約までWeb完結
最短審査回答日	即日
最短融資日	ー
公式サイト	千葉銀行 ちばぎんマイカーローン公式サイト

おすすめ4. 三菱UFJ銀行 ネットDEマイカーローン

三菱UFJ銀行のネットDEマイカーローンは、新車や中古車の購入、マイカーローンの借り換えに利用できる自動車ローンです。

通常の変動金利である年1.5%～2.45%が適用されるネットDEマイカーローンと、3年間元金返済を据え置ける変動金利3.75%のネットDEマイカーローン（据置タイプ）の2種類のプランから選べます。

また三菱UFJ銀行で住宅ローンを利用中の方は、金利年-0.2%の優遇が受けられます。

申込みから契約までネット上で完結でき、インターネットバンクを利用すると繰り上げ返済の手数料も無料になります。

カーローン	三菱UFJ銀行 ネットDEマイカーローン
金利タイプ	変動金利
借入金利	下限金利：1.300%（住宅ローンの契約） 上限金利：2.450%
借入上限金額	1,000万円
借入上限期間	10年
担保・保証人	不要
申込方法	申込から契約までWeb完結
最短審査回答日	即日
最短融資日	9日
公式サイト	三菱UFJ銀行 ネットDEマイカーローン公式サイト

おすすめ5. 損保ジャパン ジャパンダ・ネットマイカーローン

損保ジャパンのジャパンダ・ネットマイカーローンは、新車や中古車、バイクの購入資金に使用できる自動車ローンです。

比較的少ない固定金利が採用されているマイカーローンで、金利は審査結果に応じた年1.9%～3.95%が適用されます。

また、電気自動車やハイブリッド車を購入する場合にはエコカー割が適用され、金利は1.4%～3.45%に優遇されます。

ネット上で申込みから契約までを完結できます。マイカーローンの契約に新規口座開設は不要で、利用中の金融機関の口座からの引き落としが可能です。審査結果は最短即日とスピーディーに利用できます。

カーローン	損保ジャパン ジャパンダ・ネットマイカーローン
金利タイプ	固定金利
借入金利	下限金利：1.400%（エコカー割） 上限金利：3.950%
借入上限金額	1,000万円
借入上限期間	10年
担保・保証人	不要
申込方法	申込から契約までWeb完結
最短審査回答日	即日
最短融資日	1週間
公式サイト	損保ジャパン ジャパンダ・ネットマイカーローン公式サイト

おすすめ6. 住信SBIネット銀行 自動車ローン

住信SBIネット銀行の自動車ローンは、新車や中古車の購入資金はもちろん、車検費用やオプション費用、免許取得費用など幅広い用途に利用できる自動車ローンです。

ネットバンクならではの低金利が魅力で、審査結果に応じた年1.775%～3.975%が適用されます。車を選ぶ前でも仮審査申し込みが可能で、借入金額100万円までは、審査に年収証明も必要ありません。

インターネットバンクを利用することで1円から何度でも繰り上げ返済が手数料無料でできるので、自分のペースに合わせた返済が可能です。ネット上で申込みから契約まで完結できます。

カーローン	住信SBIネット銀行 自動車ローン
金利タイプ	変動金利
借入金利	下限金利：1.525%（キャンペーン金利） 上限金利：3.975%
借入上限金額	1,000万円
借入上限期間	10年
担保・保証人	不要
申込方法	申込から契約までWeb完結
最短審査回答日	即日
最短融資日	2週間程度
公式サイト	住信SBIネット銀行 自動車ローン公式サイト

おすすめ7. 三井住友銀行 マイカーローン

三井住友銀行のマイカーローンは、新車や中古車の購入、車検整備、オプション費用の支払いなど様々な用途に利用できる自動車ローンです。

変動金利は年4.475%が適用されますが、住宅ローンを利用している場合には-1.5%の優遇が受けられます。すでに三井住友銀行を利用している方はローンを連携させて金利を低く抑えることができます。

マイカーローンの申込みはネット上からできますが、契約の際には店舗への来店が必要になります。

また、借入金額は10万円～300万円までとなっているため、高級車の購入を検討している方はご注意下さい。

カーローン	三井住友銀行 マイカーローン
金利タイプ	変動金利
借入金利	下限金利：2.975%（住宅ローンの契約） 上限金利：4.475%
借入上限金額	300万円
借入上限期間	10年
担保・保証人	不要
申込方法	Web申し込み・契約は来店
最短審査回答日	翌営業日
最短融資日	2日
公式サイト	三井住友銀行 マイカーローン公式サイト

おすすめ8. 足利銀行 あしぎんマイカーローン

足利銀行のあしぎんマイカーローンは、新車や中古車の購入から、自動車部品の購入、車検費用、自転車の購入資金まで利用できる自動車ローンです。

キャンペーンが実施されている時には、借入金額や購入する自動車の種類に応じて変動金利で年0.95%～2.35%の特別金利が適用されます。

また通常時にも給与振り込みや銀行アプリ、WEB口座など所定の条件を満たすと最大1.2%の金利優遇が受けられます。

繰り上げ返済の返済手数料は完全に無料で利用できるため、自分のペースに合わせて返済したい場合には、近くの店舗で相談しましょう。

カーローン	足利銀行 あしぎんマイカーローン
金利タイプ	変動金利
借入金利	下限金利：0.950%（キャンペーン金利） 上限金利：2.650%
借入上限金額	1,000万円
借入上限期間	10年
担保・保証人	不要
申込方法	申込から契約までWeb完結
最短審査回答日	翌営業日
最短融資日	1〜2週間程度
公式サイト	足利銀行 あしぎんマイカーローン公式サイト

おすすめ9. 群馬銀行 マイカーローン

群馬銀行のマイカーローンは、新車や中古車の購入資金、借り換えに加えて、タイヤ購入費用やカーナビ購入費用などを上乗せした融資が可能な自動車ローンです。

変動金利で審査に応じた0.95%～2.35%の金利が適用されます。

申込みから契約までインターネット上で完結でき、群馬銀行に口座がなくても申込みが可能です。繰り上げ返済は何度でも可能ですが、1回につき手数料5,500円がかかるためご注意下さい。

パートや臨時職員、就職内定者の方など、審査に不安を感じている方も、一定の条件を満たす場合には申込みが可能です。

カーローン	群馬銀行 マイカーローン
金利タイプ	変動金利
借入金利	下限金利：0.950%（キャンペーン金利） 上限金利：2.350%
借入上限金額	1,000万円
借入上限期間	10年
担保・保証人	不要
申込方法	申込から契約までWeb完結
最短審査回答日	即日
最短融資日	10日間
公式サイト	群馬銀行 マイカーローン公式サイト

おすすめ10. 関西みらい銀行 関西みらいマイカーローン

関西みらい銀行の関西みらいマイカーローンは、自動車やバイクだけでなくレジャーボートの購入資金や免許証取得費用、車検費用、修理費用、借り換えにも利用できる自動車ローンです。

変動金利型と固定金利型の2種類のマイカーローンが用意されていて、適用金利は変動金利型が年1.2%～3.8%、固定金利型は返済期間5年以内が2.25～4.05%、返済期間5年超が2.4%～4.2%です。

借入上限金額が1,200万円と他よりも高く設定されているため、高級車の購入などにもおすすめです。

また、金利に+0.3%の上乗せをすることでがん保障付きプランへ加入できるなどユニークなサービスを実施しています。

カーローン	関西みらい銀行 関西みらいマイカーローン
金利タイプ	変動金利／固定金利
借入金利	■変動金利 下限金利：1.200%（キャンペーン金利） 上限金利：3.800% ■固定金利 下限金利：2.250%（キャンペーン金利） 上限金利：4.200%
借入上限金額	1,200万円
借入上限期間	10年
担保・保証人	不要
申込方法	Web申し込み・契約は郵送
最短審査回答日	翌営業日
最短融資日	ー
公式サイト	関西みらい銀行 関西みらいマイカーローン公式サイト

マイカーローンの申込資格・審査基準

マイカーローンは申込資格を満たしていないと申請することができません。

また、各銀行のマイカーローンの審査基準は公開されているわけではありませんが、一般的な目安があるので、申請する際の参考にしましょう。

マイカーローンの申込資格

主にマイカーローンの申込資格には以下のような内容が含まれています。

これらの条件に加えて、地方銀行のマイカーローンの場合、居住もしくは勤務している場所の制限がある場合があります。

細かい申込資格は申し込むマイカーローンによって異なるため、公式サイトもしくは店頭で確認するようにしましょう。

マイカーローンの審査基準

マイカーローンの審査基準は、銀行やディーラー、自社ローンなどによって異なります。

また、各マイカーローンの詳しい審査基準は非公開のため詳しい内容を知ることはできませんが、目安として以下が重要視されます。

マイカーローンの必要書類・申し込みの流れ

マイカーローンの申込みの流れを確認しましょう。

これまでは店頭や郵送で必要書類を送るのが一般的でしたが、最近ではWEB上からアップロードした画像を提出して契約まで完結できるマイカーローンも増えています。

マイカーローンの必要書類

マイカーローンの提出先によっても必要書類が若干異なりますが、主に必要になるのは以下の4つの書類です。

マイカーローンの申し込みの流れ

マイカーローンは、店頭申込みかWEBでの申込みかによっても流れが異なりますが、一般的な申込みから融資までの流れは以下の通りです。

マイカーローン（銀行ローン）の審査に落ちた場合の対処方法

銀行のマイカーローンに申請したのに落ちてしまった場合、自動車の購入を諦めてしまうのではなく、他の銀行のマイカーローンも試してみるようにしましょう。

各金融機関によって審査基準が異なるため、一箇所で審査が通らなかったとしても、他の金融機関では審査を通過できる可能性があります。

金融機関によっては、アルバイトや派遣社員の方や、収入がそこまで高くなくても一定の条件を満たせば審査を通過できることを特徴としているところもあります。

ディーラーのローンの方が審査は緩い場合が多いですが、適用される利率は銀行のマイカーローンがディーラーローンよりも低金利なことが多いです。

そのため、まずは銀行のマイカーローンを試して、審査に通らなければ、他の銀行マイカーローンで再申し込み、それでもだめなら最終的にカーディーラーのローンを検討する流れがおすすめです。

【Q&A】マイカーローンについて多い質問

以下では、マイカーローンについて多い質問・疑問に回答します。

Q. マイカーローンの金利相場はいくらくらい？

提出先の金融機関によって異なりますが、主にカーディーラーと銀行での金利相場は以下の通りです。

一般的に銀行ローンの方が金利が低い場合が多く、金利の違いは支払総額にも大きく影響するため、あらかじめいろいろなマイカーローンを比較検討することをおすすめします。

Q. マイカーローンを組むには頭金の準備が必要？

マイカーローンの種類によっては、頭金なしでフルローンを組むことも可能です。

ただし、頭金を用意することには以下のようなメリットがあります。

頭金の相場は、車の本体価格の2割～3割といわれています。

Q. マイカーローンの申し込みに担保や保証人は必要？

ディーラーローンを利用する場合、ローンの完済まで車の名義はディーラー会社となり、購入する自動車が担保となります。担保があるため基本的に保証人が求められることもありません。

銀行ローンの場合、無担保ローンのため担保が求められることはありません。保証人も保証人会社の利用を前提としているため、不要としている銀行がほとんどです。

マイカーローンの返済額をシミュレーションしてみよう

マイカーローンの仕組みや種類、おすすめのマイカーローンについてご紹介しました。

マイカーローンの返済総額は借入額と金利、借入期間の3つの要素で決まります。

特に金利はマイカーローンの申請先によって大きく異なり、返済額が数十万円変わることも少なくありません。よくシュミレーションしてお得に利用できるマイカーローンを見つけましょう。

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