「保険に入っているのにナゼ揉める？」 “謝罪がない！”で悪化する交通事故の現実【自動車保険】

先生（右）：損　保太郎

某損保サービスセンターに勤務。今回は多くの交通事故に携わった経験から、あえて保険外でのトラブル回避策を伝授！

生徒（左）：モン太

バイク歴3年で事故はまだ経験なし。最近、友達の事故の相談を受けているけど、なんて答えてあげればいいのか……!?

保険で補償できるのは“賠償”だけ

モン太　最近ボクの友達が事故を起こしてしまって相談を受けているんだけど、なんて答えていいか分からなくて困ってるんだモン。
損　保太郎（以下　保太郎）どんな事故で、何に困っているのかな？
モン太　友達が信号待ちをしている自動車に追突してしまったんだモン。幸い被害者さんに怪我はなく、修理費用は保険でカバーできたモン。けれど、被害者から「保険屋まかせで謝罪もないのか！」ってすごく怒られているんだモン。
保太郎　なるほど。謝罪がないことにすごく怒っているんだね。たしかに、保険で物損や怪我の賠償はまかなえるけど、それだけでは、スムーズな解決に至らないこともあるね。
モン太　え～？事故が起きたら保険屋さんが全部解決してくれるんじゃないモンか？
保太郎　被害者さんの心情に寄り添った対応ですべてを解決できれば理想的なんだけど、実際はうまくいかないケースもあるんだ。保険会社は“賠償交渉”を代行してくれるけど、被害者への謝罪や説明まで完全に代わりにはなれないんだよ。保険で対応できるのは被害者さんへの賠償責任。これは民事上の責任ともいって、不注意によって壊してしまった物の復旧費用。怪我の治療費や慰謝料など、本来、被保険者が被害者さんへ賠償しなければならないお金を保険会社が肩代わりするものなんだ。でも、事故を起こした時には、賠償以外にも果たすべき責任があるんだ。それが解決しないと、本当の意味で“事故解決”とは言えないこともある。今回は交通事故を円満に解決するために大切なポイントをレクチャーするよ！

「謝罪がない」で被害者感情が悪化することも

保太郎　これは、まさにお友達が困っているところだろうね。そして、一番トラブルになりやすいところでもあるんだ。きっとお友達もまったく謝らなかったわけではないと思うんだけど、うまく伝わらなかったんだろうね。事故を起こすと、警察への届け出が必要になり、これが結構時間がかかる。もしかしたら被害者さんは急用があったかもしれないし、大事な用事があったかもしれない。また壊してしまった自動車もすごく思い入れがあったかもしれない。それが“修理費用を払ったからもう終わり”では被害者さんの理解を得ることは難しい。謝罪をすることも大事だけど、その気持ちをしっかりと伝えることが大事だよね。
モン太　確かにそうだモンね。

免停や免許取り消しにつながる“行政責任”

保太郎　行政上の責任とは、基本的には警察への届け出が人身事故となった場合に負う責任なんだ。被害者さんの怪我の程度、責任割合の大小によって、ペナルティとして点数が加算されてしまう。治療期間がニ週間程度の軽傷事故であれば免停までいかない場合もあるけど、責任割合が大きく、被害者さんが亡くなったり、後遺症を残してしまった場合には免許取り消しになってしまうこともあるよ。軽傷事故の場合、届け出自体は物損事故のまま対応することもあるけど、なかには、謝罪やお見舞いがなかったことが理由で人身事故扱いにされて免停になってしまったなんて話も聞く。やっぱり“人として”の心は大事だよ！

重過失事故では刑務所にウン十年という場合も

保太郎　刑事責任も原則、人身事故の場合に負う責任。以前は業務上過失致死傷罪だったものが、昨今、社会問題化した悪質な重大事故に対応するため、自動車運転致死傷罪となって厳罰化された。あれだけ世間を騒がしていたにも関わらず、ボクが対応する中でも、飲酒運転やあおり運転は悲しいことに後を絶たない。特に悪質な運転をして、重大事故を起こした場合には危険運転致傷罪が適用されて一発で刑務所にウン十年なんてこともあるのに……。通常の過失による人身事故でも、行政責任と同様に責任の度合いや怪我の重症度により罰金刑や禁錮刑が言い渡されることも。刑事罰を検討する中では、被害者から加害者へ罰を軽減させてほしいと申し出があれば、罰が課されなかったり軽減されることもある。これは、賠償責任や道義的な責任をどこまで誠実に対応しているかで判断されることが多い。
モン太　やっぱり、誠意って大事なんだモンな～！！
保太郎　というわけで、今回は交通事故を円満解決するために必要な責任について説明してみた。それぞれ別々のモノではあるんだけど、関連しているところもある。そして円満解決の一番の近道は道義的な部分を忘れないこと！

※ここでは一般的な自動車保険について解説しています。各社の約款や個別の事情により内容が異なる場合があります。

※この記事は月刊モトチャンプ2023年6月号を基に加筆修正を行っています